建設業・一人親方におすすめのファクタリング会社5選｜徹底比較
建設業・一人親方が抱える資金繰りの課題
建設業や一人親方として働いていると、工事が完了しても入金は2〜3ヶ月後が当たり前です。材料費や外注費は先払いなのに、売掛金の回収には時間がかかります。銀行融資は審査が厳しく、個人事業主では通らないことも多いのが実情です。
そんなときに使えるのがファクタリングです。ファクタリングは「お金を借りる」のではなく「持っている売掛金を売る」サービスで、融資とはまったく仕組みが違います。
- 借金ではないため、信用情報に一切影響しない
- 最短即日で現金化できる
- 個人事業主・一人親方でも使える
この記事では、建設業・一人親方におすすめのファクタリング会社5社を徹底比較します。
1. ファクタリングとは何か
一言でいうと、ファクタリングとは「売掛金を現金に換えるサービス」です。
仕組みはシンプルです。工事が完了して請求書を発行したら、その請求書をファクタリング会社に買い取ってもらいます。するとファクタリング会社から即座に現金が振り込まれます。あとは取引先からの入金がファクタリング会社に届いて取引が完了します。
融資との違い
銀行融資は「お金を借りる」ので返済義務があります。一方、ファクタリングは「売掛金を売る」ので返済はありません。信用情報にも影響しません。
- 信用情報に影響しない
- 担保・保証人が不要
- 審査は取引先の信用力で判断されるため、個人事業主でも通りやすい
2. なぜ建設業・一人親方にファクタリングが向いているのか
建設業の業務特性とファクタリングの仕組みは相性が良く、特に一人親方や小規模工務店にとってメリットが大きい資金調達手段です。
入金まで時間がかかりすぎる
工事が完了しても、入金は2〜3ヶ月後が当たり前です。大きな現場ほど支払いサイトは長くなります。その間も材料費・外注費・生活費は出ていくため、資金繰りが厳しくなりやすい構造です。
銀行融資が通りにくい
一人親方や小規模工務店は、銀行からの融資審査が厳しい傾向があります。短期間だけお金が必要というケースで銀行は融資を渋ることが多く、その点ファクタリングは取引先の信用力で審査されるため通りやすくなっています。
売掛金が大きいから有利
建設業は1件の工事金額が大きいです。売掛金が大きいほど、ファクタリング会社は積極的に買い取ってくれます。手数料の交渉余地も広がります。
3. 建設業・一人親方におすすめのファクタリング会社5選
ファクタリングのTRY
24時間対応・即日入金で急ぎの資金調達に強いサービスです。夜中でも土日でも相談できるので、現場が忙しい職人に向いています。
- 最短即日入金
- PC・スマホ対応
ビートレーディング
業界老舗で実績の豊富なサービスです。注文書ファクタリングに対応しているため、工事着手前でも資金調達ができます。
- 最短即日入金
- オンライン対応
QuQuMo
必要書類は請求書と通帳の2点だけ。面談不要でスマホで完結する手軽さが特徴です。
- 最短2時間入金
- 完全オンライン
ベストファクター
30万円〜の少額から対応しているため、一人親方でも使いやすいサービスです。平均買取率は92.2%と高水準で、必要な金額をしっかり受け取れます。
- 最短24時間入金
- オンライン対応
アクセルファクター
審査通過率90%超のサービスで、専属担当者がつくため初めての方も安心して使えます。
- 最短2時間入金
- オンライン対応
4. ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の3つのポイントを必ずチェックしましょう。
手数料を必ず確認する
ファクタリングの手数料は会社によって大きく異なります。相場は2〜20%です。10%なら100万円の売掛金で10万円が手数料になります。手数料が極端に安い会社は要注意です。「1%以下」などを謳っている会社は、後から別の費用が発生するケースがあります。
2社間か3社間かを選ぶ
ファクタリングには2種類あります。
2社間ファクタリングは、自分とファクタリング会社だけで完結する形式です。元請けに知られることなく資金調達できます。
3社間ファクタリングは、元請けも巻き込む形になります。元請けに資金繰りの状況が知られるリスクがあります。
建設業は多重下請け構造のため、元請けにバレると仕事を切られるリスクがあります。基本的には2社間を選ぶことをおすすめします。
一人親方・個人事業主に対応しているか確認する
すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。今回紹介した5社はすべて個人事業主・一人親方に対応しています。
5. 申し込みの流れ
難しい手続きは一切ありません。現場から帰ってきて、お風呂に入りながらでも完了できます。
STEP1：スマホで申し込み（約5分）
気になる会社のサイトにアクセスして基本情報を入力するだけです。
STEP2：書類をスマホで撮影して送付
必要なのは請求書と通帳のみです。スマホで撮影してそのまま送れます。
STEP3：審査（最短2時間）
審査は取引先の信用力で判断されます。個人事業主でも通りやすい仕組みです。
STEP4：入金
審査が通ったらすぐに振り込まれます。最短で申し込んだ当日に入金されます。
6. よくある質問
一人親方でも使えますか
使えます。今回紹介した5社はすべて個人事業主・一人親方に対応しています。
元請けにバレますか
2社間ファクタリングを選べばバレません。取引はあなたとファクタリング会社だけで完結し、元請けへの通知は一切ありません。
手数料はどのくらいですか
相場は2〜20%です。100万円の売掛金なら2〜20万円が手数料になります。複数社に見積もりを取ると、数万円変わることがあります。
銀行融資と何が違いますか
銀行融資は「借りる」ので返済義務があります。一方、ファクタリングは「売掛金を売る」ので返済はありません。信用情報にも影響しません。
悪質な業者を見分けるには
以下の特徴がある会社には注意してください。
- 手数料が極端に安い（1%以下など）
- 契約前にお金を要求してくる
- 会社所在地が不明確
まとめ：建設業の資金繰りはファクタリングで解決できる
建設業・一人親方の資金繰りの悩みは、ファクタリングで解決できます。借金ではないので信用情報に影響しません。審査は取引先の信用力で判断されるため、個人事業主でも通りやすく、最短即日で現金化できる点が大きな魅力です。
まず試してみるなら、用途に合わせて以下の2社がおすすめです。
急ぎの方：ファクタリングのTRY
24時間対応・即日入金で、現場が忙しい職人に向いています。
書類を少なくしたい方：QuQuMo
請求書と通帳の2点だけ。スマホで完結します。
審査待ちの間も現場は動いています。まずは無料で見積もりだけ取ってみてください。申し込む義務はありません。